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科技赋能 中国人寿打造人工智能中国人寿大脑

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11 月 14, 2023 #应用, #智能化应用

新一代人工智能正在全球蓬勃发展,为经济社会发展注入新动能,深刻改变人们的生产生活方式。 习近平总书记在中共中央政治局第九次集体学习时强调,人工智能是新一轮科技革命和产业变革的重要驱动力。 加快新一代人工智能发展,关系到我国能否抓住新一轮科技革命的机遇。 革命和产业变革机遇的战略问题。 科学技术的大发展将极大改变保险业的运行环境,特别是市场环境。 保险业是为经济发展和社会进步提供保障的行业。 科学技术的广泛应用,特别是最新科技成果的应用,将对保险业的发展发挥重要作用。

随着机器学习、知识图谱、自然语言处理、计算机视觉、人机交互、生物特征识别等关键技术的重大突破,人工智能、大数据技术与保险行业的融合已成趋势,将为保险行业带来新的发展机遇。商业模式和发展模式发生颠覆性变化。 将人工智能应用到保险领域,实现承保、承保、定损、理赔、客户服务的智能化,提高运营效率和服务水平,已成为科技赋能保险的内在要求。

描绘智能应用整体蓝图

作为中央金融企业,中国人寿始终致力于成为国际领先的科技型金融保险集团。 为响应党的十九大报告提出的建设智慧社会、推动人工智能与实体经济深度融合的号召,中国人寿将人工智能技术应用提出到前所未有的高度。 为构建有利于长远发展的人工智能技术体系,形成完整的人工智能应用生态链,中国人寿重点建设智能能力供给层,注重技术与业务场景的结合,并勾勒出智能应用的整体蓝图,包括基础数据层、智能基础平台层、智能业务层、智能交付层,与慧学(深度学习平台)、慧听(智能语音平台)、慧言共同构成“中国生活大脑” (生物特征认证平台)作为智能核心。 “总体规划。

构建具有中国人寿特色的基础数据层。 通过构建大数据平台、内容云、生物特征数据库、图计算平台、统一知识库等系统,实现交易数据、关系数据、知识数据的开发与融合,为电子移动奠定数据基础迈向数字化。

打造智能化基础平台层,提供智能化公共能力。 实现全集团慧学、慧听、慧眼三大智能基础平台的能力供给,提供深度学习训练、语音识别与合成、人脸识别等公共人工智能基础能力。 此外,还构建了票据识别引擎等智能能力,为理赔等运营管理提供智能支撑。

依托基础数据层和智能基础平台层,实现智能业务层的智能能力建设,最终落实在智能交付层。 挖掘基础数据,依托公共基础能力形成业务相关的智能能力服务,并投入到智能交付层的各类终端系统中,实现智能能力与具体业务场景的融合和落地,最终应用人工智能技术运营和风险管理。 控制、销售和客户服务领域。

培养学、听、眼智慧

智能化基础平台

依托先进人工智能技术的应用,中国人寿在业务开展、客户服务、风险防控等方面更加高效,基础数据日益丰富,智能化供给逐步增强。 基础数据层实现了大数据平台、生物特征数据库、内容云、图数据库、统一知识库系统的建设和上线,实现企业客户、销售人员、保单等结构化和非结构化数据的集成和供给等以及各类知识的集中存储和管理,提供人工智能所需的基础数据支持。

中国人寿大脑已基本完成建设,智能通用能力得到广泛应用。 按照中国生命大脑的总体规划,打造智慧学习、智慧听觉、智慧眼的基础智慧平台。

慧雪

深度学习平台基本具备交互编程、多机多卡训练能力、定制环境镜像、参数搜索自动优化等功能。 它增加了新的数据科学平台,以增强数据建模能力,加速模型构建,提高编程能力。 它不再是人工智能项目的瓶颈。 支持目前所有主流机器学习计算框架,为智能承保、购买力预测、风险评估等业务场景提供了算力支持。

惠廷

智能语音平台主要提供两部分能力:

首先是语音能力,即语音识别能力、语音合成能力、声纹识别能力。 通过传感器和算法,计算机可以实现“听和说”的能力,实时将语音转换为文本或将文本信息转换为语音。 同时,通过声纹识别实现说话人识别和说话人确认,并将声音信号转换为电信号供计算机识别。

二是语义能力,包括自然语言理解、知识库等,理解用户的自然语言,将用户的完整表达转化为对应的关键词,获取相关语义,最终通过知识库查询用户所需的信息。

目前已接入多种应用产品,实现95519客服中心的智能语音导航,并为销售人员的智能培训提供语音识别、播音等场景。

洞察力

生物识别平台目前已完成OCR证照识别、人脸比对、活体检测、人脸验证四大能力建设,并提供API、微应用、SDK等多种接入方式。

OCR身份证识别可以识别身份证、银行卡等证件上的文字,并返回结构化结果。

人脸比对包括1:1人脸比对和1:N人脸比对。 1:1人脸比对,可以准确判断两张脸是否为同一个人。 1:N人脸比对是在预设的人脸集合中搜索相似的人脸,通过人脸搜索确认该人的身份。

活体检测可实现关键点的实时标注和变化检测,防御照片攻击、切换攻击、掩模攻击、遮挡攻击。

人脸验证可以根据用户的自拍照或视频,结合OCR、活体检测和人脸识别技术,在线验证用户的真实有效身份。

已应用于销售人员日常考勤、国寿APP各类在线安全服务身份认证、保险身份无纸化认证、保单在线回访等多种场景,实现安全、快速的在线身份核验和审核。改善业务 提高处理效率,提高客户满意度。

智能应用助力多维度管理更高效

智能业务能力在多地开花,大量智能业务场景落地。 人工智能依托基础数据和基础能力平台,广泛应用于销售支持、客户服务、运营管理、风控管理等领域。

01销售支持。 构建一系列智能精准营销模型,为营销服务提供智能支撑,包括保障产品购买预测、规模产品购买预测、十年产品购买预测、保单贷款概率预测、客户保障差距分析等分类预测模型其他量化预测模型已应用于国寿e店相关服务区、国寿人寿APP猜你喜欢、健康险大PK等应用场景,极大提升了销售和服务效率。

02客户服务。 使用智能客服机器人,为客户提供24小时机器人自助问答服务。 服务包括智能咨询、常见问题或智能推荐、查询处理指导、聊天等服务。 已在中国人寿APP、微信等多个前端应用上线。 有效缓解客户服务压力。 智能语音平台用于赋能全媒体联络中心系统,实现智能语音导航,让客户通过语音直接获取所需服务。 与传统的IVR菜单按键方式相比,有效提升了客户服务体验。

03 运营管理与风险控制。 运营管理的智能化集中在承保和理赔领域。

承保方面,基于数千万历史数据,构建了承保标准主体识别模型、重疾险短期意外发生率模型等,并应用到承保平台,自动承保保险风险更低的保单,降低风险 精准控制承保风险的同时减少人工工作量。

在理赔核实方面,已落地的智能化模型包括金盾重疾险防诈骗模型、重疾险投后核查模型、健康险防诈骗模型等,并与针对理赔平台的具体业务场景,提供保险前调查、投保等,为事后检查、保险理赔提供精准的风控手段,协助承保、理赔流程自动化,提高业务效率,减少欺诈风险。 通过人脸识别等智能身份验证能力,赋能线上业务服务场景,快速准确地验证客户身份,减少人工工作量,提升客户体验,降低运营风险。

在智能风控方面,反洗钱智能核查提供一键核查、一站式核查能力,支持市县人工核查向省级集中智能核查转变,大大节省人力,提高监管水平。反洗钱核查。 反洗钱可疑交易智能识别利用机器学习技术从数据中自动识别异常特征模式,并利用该模式预测未知数据,大大缩小举报调查范围。

中国人寿的人工智能应用成果受到系统内外广泛好评,并荣获多项奖项。

“反洗钱”智能识别与智能验证项目顺利完成FATF国际评估面试并通过中国银保监会“COSS”SARMRA现场评估,成绩行业领先;

“中国人寿大脑”项目荣获“2018中国金融科技创新榜金融科技创新应用优秀案例”、“2018年度金融行业科技创新突出贡献奖——发展创新贡献奖”;

金盾大病保险智能反欺诈荣获2018年大数据“银河奖”;

中国人寿人工智能赋能保险产品智慧营销项目荣获“2018中国保险行业信息化创新项目奖”,智能承保荣获2020第二届中国保险大数据分析与人工智能创新国际峰会“最佳保险智慧”承保创新奖”及2019年度中国保险业信息化优秀案例一等奖。

打造“智慧中国生活”

持续优化多方体验

中国人寿已将人工智能技术应用到运营、风控、客户服务、营销等领域,并取得了一定的成果。 未来,它将继续专注于技术创新,助力构建“智慧中国生活”。

创新保险营销,打造智能保险顾问

利用大数据和机器学习技术,通过客户基本信息、家庭结构、收入支出、资产负债、社保待遇、保险状况、生活习惯等多维度问题,构建个性化的个人或家庭保险,利用大数据和人工智能算法规划保障组合,提供针对性评估和购买建议。

使用智能OCR技术,加快理赔处理效率

构建智能OCR质检能力,实现清晰度识别、自动纠错、票据分类等智能化能力。 可应用于票据质检,帮助提高人工审核和处理效率,提升客户体验。 研究OCR内容识别技术,逐步探索构建“手机拍照-OCR票据识别-药费剔除-自动调整-实时支付”的快速理赔流程,提高理赔效率,控制理赔风险,降低运营成本。

智能科技应用助力风险防控

利用人脸识别、语音识别、OCR等技术手段,为双录音提供智能赋能,实现实时及事后质检,加快处理效率,提升用户体验。 在承保领域,我们将进一步深化分标准评价模型的实施,构建智能承保评价系统系列模型,使风控更加精准化、细分化,使承保逐步体现个性化、差异化。 加大人脸识别等在线身份验证推广应用范围,提高业务风险控制水平。

增强以客户为中心的智能服务能力,提升客户服务水平

引入声纹识别,丰富客户身份智能识别的类型,并将声纹识别嵌入不同的应用场景,方便客户在各系统中的功能定位和信息查找。 拓展OCR文档识别类型,简化客户在移动端的录入操作,通过自动识别实现填写录入,改善客户体验,增加应用系统的智能化。

金融保险业本身正处于发展变革过程中,传统业务发展方式面临瓶颈。 只有走“模式创新、产品创新、服务创新”的创新发展道路,才能实现科学高效的发展格局。 在人工智能快速发展的时代,中国人寿必须抓住机遇,依靠新思维、新技术,更好地发挥经济“助推器”和社会“稳定器”作用。